九卦 | 信贷违规,多家银行收百万罚单

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来源:银保监会公开信息、券商中国

作者:谢钟祥

编辑:殷宜家


近日,银保监会连续开出多张罚单。其中涉及房地产业务被罚款合计超1600万元。


信贷违规现象层出不穷


5月13日至5月14日,上海银保监局开出多张罚单,7家银行遭罚没1890万。


据券商中国记者统计,近日公布的罚单中,因涉及房地产领域的贷款违规被罚的银行包括:平安银行、民生银行、广发银行、盛京银行、温州银行、大连银行及宁波鄞州农商行等。其中盛京银行被罚金额最多,达400万元。


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其中,平安银行资金运营中心主要涉及的违法违规事由包括,2016年5月,该中心违规向未取得土地使用权证的房地产项目提供融资;2017年3月,该中心违规向土地储备项目提供融资、违规提供政府性融资。此外,还涉及3项其他违规行为,被上海银保监局合计处以罚款300万元,并被责令改正。


罚单信息显示,民生银行上海分行因在2016年12月至2019年5月期间存在以下违规行为:发放经营性物业贷款变向用于缴纳土地出让金;同业投资资金变向用于支付土地出让金;部分个人消费贷款资金被用于购房等,被上海银保监局合计处以罚款300万元,并被责令改正。


此外,民生银行杭州分行也被浙江银保监开出70万的罚单,主要违规行为包括,贷款管理不审慎,贷款资金违规挪用于支付土地款、归还前期支付土地出让金的股东往来款;贷款管理不审慎,个贷资金违规流入房地产领域。


广发银行宁波分行因房地产项目资金违规流入限制性领域、项目贷款支付管理不到位、信贷资金违规流入房市等违规行为,被处以140万元罚款并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。另外,广发银行上海分行在2015年8-9月期间,因同业投资资金变相用于土地出让金等被罚100万元。


盛京银行上海黄浦支行被罚300万元,涉及的违规行为包括2018年3月至7月,该支行违规向“四证”不全的房地产项目发放贷款等4项违规;该行上海普陀支行被罚100万元,违规事实为2016年8月,该支行发放并购贷款变相用于拍地保证金等。


此外,因涉及房地产领域的违规,温州银行上海分行、宁波鄞州农商行、大连银行天津分行分别被罚250万、215万以及110万元,并被责令改正。大连银行两位责任人分别被处以5万元罚款及警告处罚。


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广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对记者表示:“从整体贷款的不良率来看,房地产贷款的不良率是最低的也被认为是优质贷款,由于银行有利润目标,房地产就成为银行完成这一目标的最佳载体。”


“这一轮房地产调控之前,各地对资金流入房地产的监管标准不一,有些监管非常宽松,所以在这种情况下,就很多资金流入房地产,之前几年的被查出来,也是因为授信审批不严格,这是一个很大的问题。”李宇嘉说。


信贷乱象根源


去年底,央行、银保监会发布通知,建立房地产贷款集中度管理制度,对银行的房贷占比设定“红线”指标;今年以来,银保监会等部门多次发文防止经营贷等资金违规流入房地产领域。在各部门加大监管力度背景下,银行违规向房地产市场发放贷款的现象仍时有发生。


经营贷之所以能够流入楼市,之所以能瞒天过海,授信层层审查能够通过,让贷款三查流于形式,披着实体经济贷款的外衣进入房地产市场,主要原因之一,就在于银行内部的理财经理、客户经理与外部的资金中介(小贷公司、私募基金、投资理财平台、房屋管家等等)和房产中介合作,共同套取资金。另一方面,银行内部也存在任务下达太多,导致为了充数完成任务放松审批等因素。


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